Главная » Как правильно рассчитать


Как правильно рассчитать проценты по вкладу

Как можно рассчитать проценты по вкладу

Способы начисления процентов по вкладу

Проценты по вкладу – это вознаграждение, выплачиваемое банком вкладчику за временное пользование его денежными средствами. Согласно требованию Центрального банка РФ, все кредитные организации, работающие на территории России, обязаны ежедневно начислять проценты по вкладам. Формально так и происходит, однако по факту клиент получает проценты по условиям договора. Чтобы понять, как рассчитать проценты по вкладу, следует учитывать, что банки используют два способа их начисления: простой и сложный (при вкладе с капитализацией процентов ).


В первом случае проценты не прибавляются к телу депозита (вкладываемой сумме), а перечисляются на другой счет вкладчика в соответствии с условиями договора. Как правило, начисление дохода происходит ежемесячно, ежеквартально, раз в 6 месяцев, раз в год или в конце срока действия депозита. Во втором случае начисленный доход присоединяется к телу депозита в предусмотренные договором сроки (чаще ежемесячно или ежеквартально). Поскольку основная сумма вклада периодически увеличивается, то и начисляемые на него проценты растут. В конечном итоге общая доходность по депозиту возрастает, причем, вполне ощутимо.

Получается, что при одинаковой номинальной процентной ставке, идентичной сумме вклада и сроке действия депозит с капитализацией приносит бОльшую доходность. Это нужно учитывать при выборе оптимального предложения.

Расчет процентов по вкладу с простым начислением

Как рассчитать проценты по депозиту с простым начислением? Достаточно просто, вот по этой формуле:

S = (P x I x t / K) / 100. где:

S — сумма начисленных процентов
Р — вносимая сумма
I — годовая процентная ставка по вкладу
t — период за который будут насчитаны проценты, в днях
K — количество дней в году (год бывает и високосный)

Пример расчета: Предположим, что клиент оформил вклад с простым начислением на сумму 100 тысяч рублей на 1 год под 11,5% годовых. Получается, что при закрытии депозита вкладчик получит доход в размере: (100 000 х 11,5 х 365/365)/100 = 11500 рублей.

Расчет процентов по вкладу с капитализацией

Как рассчитать проценты по вкладу с капитализацией? Для этого существует другая формула:

S = (P x I x j / K) / 100. где:

S — сумма начисленных процентов
Р — вносимая сумма, а также все последующие суммы, увеличенные в результате капитализации
I — годовой процент по депозиту
j — количество дней в периоде, за который производится капитализация,
K — количество дней в году

Пример расчета: Предположим, что клиент оформил вклад с капитализацией на сумму 100 тысяч рублей на 3 месяца (июнь, июль, август) под 11,5% годовых.
Доход за июнь составит: (100 000 х 11,5 х 30 / 365) / 100 = 945 рублей.

Прибавляем эту сумму к 100 000 рублей тела депозита, чтобы рассчитать начисленные проценты за июль: (100945 х 11,5 х 31 / 365) / 100 = 985 рублей.
Аналогично рассчитываем доход за август: (101930 х 11,5 х 31 / 365) / 100 = 995,5 рублей.

Как видно из расчета, в августе доходность по вкладу выше, чем в июле, хотя, в каждом месяце 31 день. Это происходит благодаря капитализации процентов.

Какой выбрать банк для вклада?

Поделитесь информацией в соцсетях:

автор: Дмитрий Хватков
При полной или частичной перепечатке материала Как можно рассчитать проценты по вкладу ссылка на open-deposit.ru обязательна.


Как рассчитать проценты по вкладу?

В настоящее время многообразие предложений кредитных организаций по депозитам может поставить в тупик потенциального вкладчика. Банки предлагают различные варианты начисления процентов: раз в месяц, квартал, полгода или год, по окончании срока действия договора, с капитализацией. Но как рассчитать проценты по вкладу?

Для этого не требуется экономического образования или специальных знаний, достаточно знать только сумму и срок вклада, а также схему начисления процентов и процентную ставку.

Какие бывают схемы начисления процентов

Существует лишь две схемы начисления процентов по вкладу:

  • без капитализации процентов;
  • с капитализацией процентов.

В первом случае проценты начисляются или в конце срока действия договора, или на отдельный счет с какой-либо периодичностью (например, ежемесячно или раз в полгода). Таким образом, сумма вклада остается неизменной и может пополняться только самим вкладчиком, если условия договора это позволяют.

Во втором случае проценты начисляются с какой-либо периодичностью и перечисляются на основной счет. То есть сумма вклада с каждым таким начислением увеличивается на сумму начисленных процентов и при следующем начислении сумма процентов также увеличивается.

Начисление без капитализации (простые проценты)

В случае начисления без капитализации рассчитать проценты по вкладу можно по следующей формуле:

Sp – сумма начисленных процентов по вкладу,

S – сумма вклада,

P – ставка по вкладу (в процентах годовых),

t – срок вклада в днях,

Y – количество календарных дней в году (365 или 366).

Например, Антон положил 10 000 рублей под 11% годовых на полгода, при этом условия его договора не позволяют пополнять депозит. Тогда, согласно расчету, он получит проценты в размере 542,47 рубля:

Если же условия договора позволяют пополнять вклад, то проценты рассчитываются по этой же формуле, но расчет разбивается на отдельные периоды: до первого пополнения, между первым и вторым пополнением и так далее.

Например, Борис положил также 10 000 рублей под 11% на полгода, но при этом дважды пополнял вклад: через 30 дней на 1 000 рублей, затем через два месяца еще на 2 000 рублей. Для него проценты составят 641,91 рубль и будут рассчитаны по отдельным периодам:

Начисление с капитализацией (сложные проценты)

Расчет процентов по вкладу с капитализацией будет выглядеть несколько сложнее:

Sp – сумма начисленных процентов по вкладу,

S – сумма вклада,

P – ставка по вкладу (в процентах годовых),

t – срок периода начисления процентов,

Y – количество календарных дней в году (365 или 366);

n – количество периодов начисления процентов.

Например, Василий сделал вклад 01.01 на сумму 10 000 рублей на полгода под 11% годовых с ежемесячной капитализацией, пополнение депозита условиями договора не предусмотрено. Тогда он получит в конце срока проценты в размере 558,03 рублей:

В расчете учтены сроки капитализации процентов: так как вклад сделан в январе, то имеются три различных периода начисления процентов – 28 дней в феврале, 30 дней в апреле и июне, 31 день в январе, марте и мае.

В случае если по вкладу предусмотрено пополнение депозита, то расчет будет производиться по той же формуле, но по отдельным периодам, как и в случае с простыми процентами.

Например, Григорий открыл вклад 01.01 в размере 10 000 рублей на полгода под 11% годовых с ежемесячной капитализацией, при этом дважды пополнял вклад – 15.01 на 1 000 рублей и 31.03 на 2 000 рублей. Ему будет начислено 664,45 рубля процентов:

Какая схема начисления выгоднее

Стоит отметить, что нередко вкладчики заблуждаются по поводу суммы, на которую будет производиться начисление процентов, наивно полагая, что, внеся на счет крупную сумму за день конца срока вклада, они получат проценты за весь срок с конечной суммы. Это мнение ошибочно, что видно из расчетов по конкретным примерам.

Вышеуказанные расчеты показывают, что наиболее выгодной схемой для вкладчика является начисление процентов с капитализацией. Но для повышения доходности депозита нелишним будет систематическое пополнение счета.

Как правильно рассчитать проценты по вкладу?

Банковскими вкладами в настоящее время пользуется все большее количество людей, и это абсолютно закономерно – вложив свободную сумму денег в финансовую систему, можно получить через какой-то отрезок времени не очень большую, но ощутимую прибыль.

Как получить реальное представление о доходности вклада?

Разумеется, любой консультант Сбербанка или другой банковской организации с удовольствием перескажет вам текст буклета, посвященного определенному депозиту, расскажет, что доход по вкладу составляет 5 – 10% годовых.
Но 10% годовых - это слишком абстрактная цифра, а вы, вкладывая свои деньги, наверняка хотите знать, сколько именно получите через месяц или год. А эту информацию сможет сообщить вам не каждый менеджер.

Гораздо проще рассчитать сумму вклада самостоятельно. Пусть вас не пугают эти вычисления. На самом деле, формула расчета процентов далеко не так сложна, как кажется на первый взгляд. Она несколько изменяется в зависимости от того, капитализируются проценты, или же нет. Но, в любом случае, посчитать собственную прибыль вы сможете и без калькулятора.

Расчет простых процентов

Эта формула используется для вкладов без капитализации процентов. Проще говоря, вы делаете вклад на определенный срок, в течение которого не изменяется ни процентная ставка, ни сумма депозита.

Предположим, мы вложили 100 тыс. рублей под 10% на 1 год. Для того, чтобы рассчитать прибыль по вкладу, используем следующую формулу:

S – это итоговая сумма начисленных процентов;
P – сумма вклада;
I – годовой процент;
t – количество дней, за которое начисляются проценты(как правило, примерно половина общего срока вклада);
K – количество дней в году.

100 000 * 10 * 184/365 = 504 109. Получившееся число еще раз делим на 100, следовательно, сумма начисленных процентов будет равняться 5041 р.

Рассчет сложных процентов по вкладу

Рассчитать сложные проценты обычно требуется, когда вы сделали вклад с капитализацией. То есть, проценты, начисленные вам за 1 месяц, прибавляются к общей сумме депозита. Соответственно, в следующем месяце проценты вы получаете уже не со 100 тысяч (к примеру), а с немного большей. Для расчета вклада с капитализацией используется эта формула:

S – сумма начисленных процентов;
P – сумма вклада (или последующая сумма, увеличенная на капитализированные проценты);
I – проценты по вкладу;
j – количество дней, в течение которых происходит капитализация;
K – общее количество дней в году.

Сначала посчитаем, какая сумма прибавится к нашему вкладу через месяц.
Для этого 100 000 * 10 * 30/365 и еще раз делим на 100. Получаем 821.9 р. Соответственно, чтобы посчитать проценты за следующий месяц, нам нужно к 100 тысячам прибавить эту сумму (100 821 * 10 * 31/365)/100 = 856. Применяя эту формулу каждый месяц, мы выясним действительный рост своей прибыли по вкладу.

Расчет эффективной ставки по вкладу

Эффективная процентная ставка – это понятие, используемое для получения информации о реальном доходе финансиста, полученном посредством операций со сложным процентом; Полной сумме платежей за использование кредита от определенного банка за весь период кредитования. Расчет ставки используется различными банками для информирования заемщиков о выгодах кредитных продуктов.

Для ее вычисления подсчитывается общий долг, то есть размер кредита, комиссий за пользование услугами, страховых платежей и т.д. Затем, на основании суммарного долга, срока выдачи кредита и процентной ставки, определяется сумма ежемесячных платежей. Формула расчета эффективной ставки весьма сложна, поэтому, если вы хотите получить эту информацию самостоятельно, быстрее и проще будет воспользоваться он-лайн калькуляторами, существующими на сайте каждого банка.

Источники: http://open-deposit.ru/notes/kak_rasschitat_procenty_po_vkladu/, http://thedifference.ru/kak-rasschitat-procenty-po-vkladu/, http://www.sredstva.ru/publications/3-kak-pravilno-rasschitat-procenty-po-vkladu.html

Комментариев пока нет!

Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр внизу: код подтверждения

МЕНЮ

Избранные статьи

Как правильно чистить травматический пистолет

Основы чистки револьвера Несколько лет назад моему знакомому из США далее...

Как правильно чистить зубы детям до года

Как чистить зубы ребенку до далее...

Перловка как варить на воде рассыпчатую правильно

Как варить перловку на воде Перловка известна далее...

Как правильно сажать арахис

Арахис как посадить? Арахис: посадка, выращивание Название далее...

Как правильно сажать тюльпаны весной

Как и когда сажать тюльпаны весной? Тюльпаны далее...

Мультиварка winner как правильно ставить клапан

Каждое устройство, которое работает с паром, независимо от далее...

Как правильно обрезать усики у клубники

Нужно ли обрезать далее...

Популярные статьи

Интересно

Как правильно обрезать ирисы после цветения

Осенне-весенний уход за ирисами после цветения December 12, 2013 Ирис – невероятно красивый цветок, в переводе с греческого это слово означаетрадуга . Его изысканная форма...


Как правильно подобрать оттенок губной помады

Как правильно подобрать тон губной помады Умница-разумница, автор JustLady. Женщины пользуются губной помадой еще с незапамятных времен – впервые краску на губы стали наносить...


Как правильно рассчитать кровлю дома

Как правильно самостоятельно рассчитать кровлю на дом Вопрос о том, как правильно рассчитать кровлю на дом, волнует значительное количество людей. Одни из них только собираются строить загородный...