Главная » Как правильно оформить


Правильно оформить договор залога

Как оформить залог?

Чтобы обеспечить исполнение обязательств одной стороной, по отношению к другой, прибегают к заключению договора залога. Чаще всего, закладывается недвижимое имущество и автотранспортные средства. Потому как любой важный документ требует к себе особого внимания, давайте подробнее рассмотрим, как оформить залог и что для этого вам понадобится. Для заключения договора скорей всего вы обратитесь к нотариусу, поэтому будут необходимы всего две вещи:

  • Документы на имущество, которое будете закладывать;
  • Собственно, деньги на нотариуса.

Чтобы вы имели представление о процессе заключения договора, ниже по пунктам приведена инструкция.

Инструкция

Рассмотрим пошаговое руководство по заключению договора:

  • Шаг 1. Указывая имущество, которое закладываете, вы обязаны указать его характеристики. Без описания договор просто не обретет свою силу.
  • Шаг 2. Перед тем как оформить договор залога, предмет залога должен быть оценен. Гражданский Кодекс не содержит определенных предписаний о том, как определяется стоимость предмета залога. Часто для этого прибегают к услугам экспертов, но, по сути, тут действует соглашение сторон.
  • Шаг 3. Не во всех случаях требуется посещение нотариуса. Но если вы закладываете нижеперечисленные объекты, договор должен быть обязательно заверен: ипотека, недвижимость, движимое имущество или права на него.
  • Шаг 4. Договор о залоге недвижимости должен пройти государственную регистрацию. Это можно сделать, написав заявление в учреждении юстиции по регистрации прав на недвижимость. Есть соответствующий закон от 21.07.1997 N 122-ФЗ.

Кто может заключать договор залога

В качестве залогодателя может выступать не только должник, но и лицо, выступающее в его интересах, от его имени. Это может быть и юридическое, и физическое лицо, достигшее совершеннолетия. Если должнику не исполнилось 18 лет, он может заложить имущество только с разрешения его представителей. Но есть собственники, лишенные права закладывать имущество. Это государственные предприятия и инвестиционные фонды. Гражданский Кодекс Российской Федерации также запрещает и опекунам заключать договор залога без согласия органов опеки. Попечитель же не имеет права разрешать сделки касающиеся имущества подопечного.

Что еще следует предусмотреть

Бывает так, что предмет договора залога теряет свою ценность. В таком случае должник обязан или восстановить его, или заменить равноценным имуществом. В последнем случае залогодержатель вносит поправки в договор. Бывают случаи, когда необходимо запретить должнику пользоваться заложенным имуществом, если это противоречит интересам кредитора. И еще очень важный момент: в договоре должны быть прописаны основания для прекращения его действия. Если обратиться к ст. 352 ГК РФ, то такими основаниями могут служить:

  • Прекращение оговоренных в документе обязательств;
  • Случаи, когда кредитор создает угрозу целостности заложенного имущества или вообще не выполняет обязательств перед должником;
  • Если предоставленный залог обесценился, а замена ему найдена не была.

Теперь вы знаете о том, как необходимо оформлять залог и что для этого требуется. Эта информация поможет вам в решении данного вопроса. Образец того, как правильно оформить залог, вы можете посмотреть здесь .

Оформляем договор залога – что важно знать?

Из всех существующих вариантов обеспечения возвратности кредитных денежных средств, наиболее надежным и именно поэтому «любимым» для финансовых учреждений является залог.

Каждый человек, которому приходилось сталкиваться с кредитованием прекрасно знает, что заключаемое между соискателем и банковской организацией кредитное соглашение подразумевает появление у обеих сторон ряда определенных обязательств.

Финансовое учреждение принимает на себя обязанность предоставить заемщику денежные средства в оговоренной в договоре сумме, а соискатель, в свою очередь, эти деньги должен полностью и строго в указанный срок вернуть.

При этом банковские структуры прекрасно осознают, что ситуация не всегда будет в их пользу и не исключено, что заемщик по каким-либо обстоятельствам не сможет вернуть долг или попросту не захочет этого делать, ведь люди бывают разные и ситуации в жизни тоже могут быть самые непредсказуемые, при оформлении займа соискатель может иметь хорошую работу и стабильный высокий доход, а спустя некоторое время лишится всего этого и оказаться не в состоянии справляться со своими долговыми обязательствами, все это факты создают дополнительные риски для кредитной организации.

Какие гарантии есть для банков?

Исходя от того, какой именно кредитной программой решил воспользоваться соискатель и насколько крупная денежная сумма ему требуется, финансовое учреждение будет применять разнообразные методы перестраховки от потери собственных денег – от завышенной процентной ставки, дополнительных комиссий и штрафов до привлечения залога или третьих лиц к участию в кредитном договоре.

При этом последние два варианта заключаются в заключении отдельного от кредитного соглашения – поручительства и залога. Стоит отметить, что последнее соглашение довольно часто используется и в других самых различных гражданско-правовых сделках, тем не менее наиболее широкое применение он обрел именно в кредитовании.

Располагая таким договором, в случае невыполнения заемщиком возложенных на него кредитных обязательств, банковская структура получает право возместить его долг из денежных средств, которые будут выручены от продажи имущества, выступающего в качестве залогового обеспечения.

При этом если помимо займа у неблагополучного заемщика имеются еще и другие долги на стороне, именно у финансового учреждения, с которым был заключен договор предоставления прав на залоговое имущество будет преимущество перед другими кредитными организациями в отношении возмещения убытков, которые тот понес в связи с невыплатой предоставленного им займа.

Кто закладывает?

В целом, банку безразлично, кто будет залогодателем – сам соискатель или третье лицо, в данном случае разница будет заключаться лишь в количестве участвующих в кредитной сделке сторон.

В случае если залоговое имущество предоставляется самим заемщиком, то участвующих в договоре сторон будет две (соискатель и кредитор), или три -когда залогом выступает, например, собственность родственников потенциального заемщика.

В таком случае в сделке будут участвовать соискатель – в качестве заемщика, финансовое учреждение – как залогодержатель и кредитор и третье лицо – выступающее в роли залогодателя.

В то же время заложить имеющееся имущество предоставляется возможным только для того, кто является его непосредственным собственником и никто другой на него прав не имеет, про этом в редких случаях это разрешается сделать лицу, наделенному правами хозяйственного ведения.

Впрочем, в последнем случае это возможно только с имуществом движимым (например, транспортное соискатель сможет заложить по доверенности). В случае с недвижимостью дела обстоят несколько иначе и процедура будет достаточно сложной.

Заключение договора залога

Согласно Российскому законодательству заключать договор залога разрешается исключительно в письменной форме, при этом подобные соглашения в обязательном порядке подлежат нотариальной регистрации, в случае если в залог предоставляется недвижимость, потребуется еще и государственная регистрация.

Банковские структуры знают, что несоответствующий закону договор даже в какой-то мелочи может быть без труда опротестован заемщиком, в связи с этим за заключением подобных соглашений банковские юристы наблюдают более чем тщательно.

Как правило, залоговое соглашение аналогично кредитному, и в качестве главных тезисов в нем должно присутствовать подробное описание выступающего в качестве залога предмета, его оценочная стоимость, а также суть, сроки обязательств, которые конкретный договор обеспечивает.

Помимо этого, в соглашении залога может быть указано в чьем распоряжении и где именно на период действия договора будет находиться заложенное заемщиком имущество, и ряд других моментов, в зависимости от программы кредитования.

Поделись с друзьями!

Как правильно оформить договор залога автомобиля?

Кредитование является удобной возможностью получить недостающие средства для оплаты какого-либо товара или услуги. При этом часто, желая получить сумму, не соответствующую регулярному доходу, возникает необходимость предоставить кредитной организации определенный залог. Таким образом она подстраховывает себя на случай возможных проблем с погашением долга заемщиком.


Гарантией выполнения обязательств перед банком может выступать объект недвижимости, транспортное средство и т.п. В этом случае все детали договоренности закрепляются документально, и оформляется, например, договор залога автомобиля. Машина является распространенным предметом гарантии обязательств перед банком, т.к. обладает достаточной финансовой ценностью. В то же время, если у заемщика возникнут трудности по выплате кредита, лучше пожертвовать автомобилем, чем, например, квартирой.

Финансовое кредитование

Если владелец автомобиля заключает договор финансового займа, он может оформить его под залог своего транспортного средства. Подобные гарантии могут потребоваться, если у банка возникают сомнения в надежности заемщика и его платежеспособности. Наряду с запросом поручительства, возможными пенями и неустойками, это одна из мер, обеспечивающих соблюдение условий погашения задолженности. Ею пользуются как банки, так и ломбарды, которые предоставляют ссуды и на короткие сроки (от 1 дня). Но в этом случае зачастую автовладелец лишается возможности пользоваться машиной до возвращения долга.


Если договор займа заключается на несколько дней или недель, с таким условием залога транспортного средства можно и смириться, если же нет — лучше обратиться в банк. В любом случае существуют стандартные требования оформления данной гарантии:

  1. собственник автомобиля, он же заемщик, может быть только физическим лицом;
  2. автовладелец должен оставить кредитной организации паспорт ТС либо на нем отмечается факт обременения (заклад);
  3. машина должна быть технически исправна;
  4. возраст автомобиля должен быть в пределах 7 лет (в случае российского, китайского или производства странами СНГ — до 3 лет).


Также банк или ломбард могут проконтролировать, является ли транспортное средство юридически чистым . Как только машина становится закладной, ее владелец лишается права распоряжаться ею (продавать, перезакладывать и т.п.), оставаясь при этом ее законным собственником. Если же предусматривается и прекращение использования автомобиля, он помещается на стоянку ломбарда, и с этого момента залогодержатель несет полную ответственность за его сохранность.

Автомобильное кредитование

Договор залога автомобиля с банком может потребоваться и в случае приобретения в кредит самого автомобиля. В этом случае все документы оформляются непосредственно на месте покупки транспортного средства, где покупатель ограничен в выборе кредиторов, и это может повлечь за собой более высокий размер комиссий. Но, поскольку смыслом сделки является приобретение автомобиля, покупатель может им пользоваться с момента оформления всех документов. Поэтому в случае регистрации договора залога автомобиля кредитная организация обязывает заемщика застраховать купленную машину (в т.ч. КАСКО).


Обычно требуется страхование от таких рисков, как ДТП, противозаконные действия со стороны третьих лиц, кража, полное уничтожение автомобиля, повреждения от нападений животных и стихийных явлений. А страховщик, в свою очередь, может потребовать установку противоугонных устройств. Факт заклада может быть зафиксирован в различных реестрах ГИБДД.

Документ

Бланк договора, которым закрепляется регистрация транспортного средства в качестве залога, присутствует во всех кредитных организациях, предоставляющих такую услугу. Основными пунктами, на которые стоит обратить внимание при его заполнении, являются:

  • точность наименования и описания машины;
  • стоимость закладного автомобиля (рыночная продажная цена с учетом возраста и состояния);
  • подтверждение заемщиком права полной собственности на него;
  • условия сохранения залога при частичном исполнении долговых обязательств;
  • права и обязанности залогодержателя (кредитной организации) — замена предмета залога в случае угрозы его утраты и др.;
  • права и обязанности залогодателя (автовладельца) — досрочное исполнение долговых обязательств и др. (можно изучить самостоятельно разные образцы договора залога автомобиля);
  • срок действия и условия досрочного расторжения соглашения.


Можно скачать договор залога автомобиля в интернете либо обратиться к юристу для получения индивидуальной консультации с учетом особенностей конкретной ситуации и пожеланий.

Когда договор аннулируется?

Возможность признания залогового договора недействительным, закладом по которому является автомобиль, предусмотрена законодательством с целью защиты прав сторон. Основаниями для этого могут являться признание факта недееспособности любой из сторон или отсутствие государственной регистрации документа.

Также ничтожным является договор, заключенный с какими-либо нарушениями — с использованием недостоверных данных о дееспособности сторон, правах собственности на закладываемое имущество, с отсутствие основных условий.


Факт недействительности залога устанавливается в суде, причем сбор доказательств входит в обязанности заявителя. При положительном решении залогодатель снова получает право распоряжаться имуществом, выступавшим в качестве заклада, но кредитная организация может потребовать полного погашения займа или заключение нового залогового договора.

Источники: http://elhow.ru/rabota/dokumentacija/sostavlenie-i-oformlenie-dokumentacii/kak-oformit-zalog, http://pr-credit.ru/oformlyaem-dogovor-zaloga-chto-vazhno-znat/, http://creditnyi.ru/avtokredit/dogovor-zaloga-avtomobilya-193/

Комментариев пока нет!

Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр внизу: код подтверждения

МЕНЮ

Избранные статьи

Как правильно рассчитать ндфл

Как правильно рассчитать НДФЛ? В какие сроки далее...

Как правильно называется счетчик на электроэнергию

20 ноября 2014 далее...

Как правильно делать хвост

Высокий хвост Ну что далее...

Правильно подобрать палки ходьбы

Как правильно выбрать далее...

Как правильно чистить камбалу

Как правильно чистить камбалу перед жаркой, тушением далее...

Как правильно сделать отводок пчел видео

Увеличиваем продуктивность пасеки за счет весенних отводков Отводки сегодня широко далее...

Как правильно одевать бинты для бокса

Бинты для бокса Обычный человек, далее...

Популярные статьи

Интересно

Правильно пользоваться шоль пилкой

Роликовая пилка для ног Scholl Гладкие, мягкие пяточки, как у младенца - мечта любой из нас. Scholl...


Правильно сделать фундамент фундаментных блоков

Как сделать своими руками фундамент из блоков ФБС Подготовка к работе Устройство котлована и подушки Работа с блоками ФБС В наше время существует множество различных материалов...


Как курить трубку правильно видео

Как курить трубку? Курение трубки сейчас можно встретить не так часто и оно считается старомодным, но есть...